Was ist der KYC-Prozess?

Der KYC (kurz für: Know Your Customer, zu deutsch: Kenne deinen Kunden) Prozess dient der Identitätsverifizierung unserer Neu- und Bestandskund*innen gemäß regulatorischer Richtlinien für Finanzdienstleister. Dieser Prüfprozess wird eingesetzt, um die Hintergründe von Unternehmen und deren Vertretenden genauer zu untersuchen. Durch die detaillierte Prüfung möchten Finanzinstitutionen Geldwäsche, Korruption oder Terrorismus vermeiden bzw. vorbeugen.

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Warum ist der “Know Your Customer”-Prozess so wichtig?

Durch eine Identitätsprüfung aller Kund*innen, mit denen wir potenziell zusammenarbeiten, tragen wir zur Bekämpfung krimineller Aktivitäten wie Geldwäsche oder Korruption bei.

Der KYC-Prozess dient sowohl der Sicherheit unseres Unternehmens als auch der unserer Kundinnen und Partnerinnen und erfolgt gemäß GWG und EU-Richtlinien.

Diese Prozesse sind jedoch nicht nur gesetzlich vorgeschrieben, sondern spiegeln auch unsere verantwortungsbewusste Herangehensweise an die Kreditvergabe wider.

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Wie funktioniert der KYC-Prozess bei iwoca?

Schritt 1: Informationen über das Unternehmen

Anhand verschiedener eigener Angaben identifiziert unser Team das Unternehmen, welches einen Firmenkredit anfragt. Dazu gehören unter anderem Rechtsform, Name und Adresse der Firma, Branche, finanzielle Angaben bzw. Dokumente.

Das Unternehmen muss ebenfalls bereits mindestens 2 Monate operativ tätig sein und einen Mindestumsatz von 22.000 € haben, um sich für eine Darlehensprüfung bei uns zu qualifizieren. Außerdem werden in diesem Schritt auch Bonitätsprüfungen zur Firma durchgeführt.

Durch die von Ihnen zur Verfügung gestellten Informationen und Dokumentation werden die relevanten Firmenregister, Gewerbeanmeldungen, Gesellschaftsverträge und eventuell vorhandene Einträge bei der Creditreform je nach Rechtsform überprüft.

Zusätzlich dazu identifizieren wir so die Personen, die für den möglichen Kredit bürgen müssten und stellen den entsprechenden Rahmendarlehensvertrag aus.

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Schritt 2: Informationen zu den berechtigten Vertreter*innen

Im nächsten Schritt überprüfen wir die uns vorliegenden Informationen zu den unterschiedlichen Vertreter*innen der Firma. Die Prüfung umfasst unter anderem jeweils den vollständigen Name, Adresse, Geburtsdatum sowie Geburtsort, Geburtsland und Firmenanteile.

Die Anmeldung bei uns muss durch den Geschäftsführer, geschäftsführenden Partner oder Inhaber des Unternehmens erfolgen. Hierbei werden persönliche Bonitätsprüfungen (SCHUFA) durchgeführt, selbstverständlich nur mit Ihrer Zustimmung. Mehr hierzu finden sie auf unserer FAQ Seite.

Vertreter*innen der Firma, unter anderem deren Geschäftsführer*innen, Inhaber*innen oder geschäftsführende/r Partner*innen und wirtschaftlich Berechtigten, werden mittels eines Online-Identifizierungsprozesses mit unserem Partner Onfido verifiziert. Hierzu wird ein gültiger Identitätsnachweis, wie z.B. die Vorder- und Rückseite vom Personalausweis oder Führerschein, benötigt.

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Nächste Schritte

Sollte unser Team alle Schritte des Prozesses erfolgreich für Ihr Unternehmen abhaken können, so haben Sie unseren KYC-Check bestanden.

Im nächsten Schritt werden dann von unserem KYC-Team auch die für die Kreditanalyse relevanten Unterlagen überprüft. So stellen wir sicher, dass die Dokumente die geschäftlichen Aktivitäten des angemeldeten Unternehmens widerspiegeln. Dazu gehören vor allem folgenden Unterlagen:

• Kontoauszüge der letzten 90 Tage im PDF-Format
• BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung)
• SuSa (Summen- und Saldenliste)

Erfahren Sie in unserem Artikel, welche Unterlagen Sie für die Kreditanfrage benötigen und wie Sie häufige Fehler beim Beschaffen der Unterlagen vermeiden können.

Dort finden Sie auch Schritt-für-Schritt Anleitungen dazu, wie Sie die Kontoauszüge Ihrer Bank herunterladen und andere Dokumente korrekt abspeichern können.

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Wie lange dauert die KYC-Prüfung bei iwoca?

Nur wenige Stunden! Unsere KYC-Prüfung ist Teil unseres gesamten reibungslosen und digitalen Antragsprozesses. Nach erfolgter Anmeldung erhalten Sie von unserem Team oft bereits nach wenigen Stunden, jedoch maximal innerhalb eines Tages, eine Rückmeldung. Ein Teil unserer Kreditentscheidungen ist automatisiert und kann so schon innerhalb von wenigen Minuten getroffen werden, dazu gehört auch die digitale KYC-Prüfung.

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Ich habe Fragen zu den KYC-Prozessen bei iwoca. Kann ich Sie kontaktieren?

Selbstverständlich! Unser freundliches und geschultes Team steht Ihnen für alle Fragen rund um unseren Flexi-Kredit sehr gerne zur Verfügung. Sie erreichen uns telefonisch unter der 069 / 94323020 oder per E-Mail auf support@iwoca.de. Wir sind von Montag bis Freitag je zwischen 8 und 19 Uhr für Sie da!