Immobilien Darlehen - Was ist das?

Ein Immobilien Darlehen ist auch als Hypothekendarlehen oder Immobilienkredit bekannt. Es ist eine spezielle Art von Darlehen, das verwendet wird, um eine Immobilie zu kaufen oder zu refinanzieren. Im Gegensatz zu anderen Arten von Darlehen wird das Immobilien Darlehen über einen längeren Zeitraum von 15 bis 30 Jahren zurückgezahlt. Es ist durch die Immobilie als Sicherheit besichert. Das bedeutet, dass die Immobilie als Pfand dient, falls der Kreditnehmende das Darlehen nicht zurückzahlen kann.

Eine der Vorteile von Immobilien Darlehen ist, dass die Zinsen in der Regel niedriger sind als bei anderen Arten von Krediten. Das liegt daran, dass das Darlehen durch die Immobilie als Sicherheit besichert ist. Dadurch ist das Risiko für den Kreditgeber geringer und somit auch die Zinsen niedriger.

‍

Wofür kann ein Immobilien Darlehen eingesetzt werden?

Ein Immobilien Darlehen kann für verschiedene Zwecke eingesetzt werden. Die häufigste Verwendung ist der Kauf oder Bau einer Immobilie, sei es eine Wohnung, ein Haus oder ein Gewerbeobjekt. Das Darlehen kann auch für eine Refinanzierung verwendet werden, um ein bestehendes Darlehen mit höheren Zinsen abzulösen. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, ein bestehendes Darlehen aufzustocken, um notwendige Renovierungen oder Reparaturen durchzuführen.

Es gibt auch die Möglichkeit, ein Immobilien Darlehen für den Kauf von Investitionsimmobilien zu verwenden. Investitionsimmobilien können beispielsweise als Vermietungsobjekte verwendet werden und bieten somit eine zusätzliche Einkommensquelle. Eine weitere Option besteht darin, in Immobilienprojekte zu investieren, indem man als Teilhaber bei der Finanzierung von Bauprojekten oder Immobilienentwicklungen mitwirkt.

‍

Immobilien Darlehen: Beantragung und Anbieter

Wenn Sie ein Immobilien Darlehen beantragen, stehen Ihnen verschiedene Anbieter zur Verfügung. Das können Banken, Bausparkassen und alternative Kreditanbieter sein. Um das für Sie beste Angebot zu finden, lohnt es sich, Angebote vergleichen und die unterschiedlichen Konditionen und Zinsen zu prüfen. Vor Abschluss des Darlehens ist es wichtig, sich über das Kleingedruckte zu informieren und Fragen wie Fest- oder variable Zinssätze, Sondertilgungen und Vorfälligkeitsentschädigungen zu klären. Eine Restschuldversicherung kann in Erwägung gezogen werden, um im Fall von Krankheit oder Arbeitslosigkeit abgesichert zu sein.

Die Beantragung von Immobilien Darlehen kann sowohl online als auch in der Filiale erfolgen. Viele Anbieter bieten mittlerweile Online-Anträge an, um den Prozess zu beschleunigen und bequemer zu gestalten. Dabei können Kontodaten teils sogar über Open Banking übertragen werden. Die Dauer bis zur Entscheidung hängt vom Anbieter ab und kann einige Tage bis Wochen dauern. 

Für die Beantragung müssen verschiedene Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, eine Schufa-Auskunft und weitere Angaben zu Einkommen und Vermögen eingereicht werden. Es ist empfehlenswert, sich im Vorfeld über die genauen Anforderungen des jeweiligen Anbieters zu informieren, um den Antrag reibungslos zu gestalten und bestens vorbereitet zu sein.

‍

Immobilien Darlehen für Privatpersonen vs. Unternehmen

Immobilien Darlehen sind sowohl für private Personen als auch für Unternehmen eine Option, um den Kauf oder die Refinanzierung von Immobilien zu finanzieren. Insbesondere Unternehmen können das Darlehen auch nutzen, um Investitionen in Immobilien oder den Ausbau von Geschäftsräumen zu finanzieren. Die Voraussetzungen und Konditionen für ein Immobilien Darlehen können jedoch je nach Art des Kreditgebers und der Art des Darlehens variieren. Für Unternehmen können spezielle Bedingungen gelten, wie beispielsweise ein höherer Zinssatz oder eine kürzere Laufzeit. Zudem kann es Unterschiede bei der geforderten Sicherheit oder der Höhe des Eigenkapitals geben. Daher sollten Unternehmen sorgfältig prüfen, welcher Anbieter und welche Konditionen am besten zu ihren Bedürfnissen passen.

‍

Immobilien Darlehen: Chancen auf Genehmigung erhöhen

Um Ihre Chancen auf ein Immobilien Darlehen zu verbessern, sollten Sie sich zunächst um eine gute Bonität und Kreditwürdigkeit bemühen. Das bedeutet, dass Sie in der Vergangenheit Ihre Kredite und Rechnungen pünktlich bezahlt haben sollten. Stellen Sie auch sicher, dass Sie keine veralteten Einträge in SCHUFA und Crefo haben, die sich womöglich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnten.

Zudem spielt auch die Art Ihres Arbeitsverhältnisses eine Rolle. In der Regel bevorzugen Kreditgeber Personen mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag und einem sicheren, regelmäßigen Einkommen. Personen mit befristeten Arbeitsverträgen oder Selbstständige müssen eventuell höhere Anforderungen erfüllen, um ein Immobilien Darlehen zu erhalten. Außerdem benötigen Sie für ein Immobilien Darlehen eine ausreichende Eigenkapitalquote. Je höher Ihre Eigenkapitalquote ist, desto besser sind Ihre Chancen, ein Immobilien Darlehen zu erhalten.

Wenn Sie ein Immobilien Darlehen in einer Filialbank beantragen, so kommt es vor der Kreditentscheidung oft zu einem persönlichen Gespräch mit einem Mitarbeitenden der Bank. Um hier erfolgreich zu sein, sollten Sie sich vorab gründlich auf das Gespräch vorbereiten. Ein sicheres und freundliches Auftreten ist von Vorteil, um einen positiven Eindruck zu hinterlassen. Sie sollten sich daher im Vorfeld über die nötigen Zahlen und Daten sowie benötigte Unterlagen informieren und diese zum Gespräch mitbringen. Obwohl die Entscheidung für die Kreditvergabe auf objektiven Faktoren beruht, kann ein guter erster Eindruck dennoch von Vorteil sein und Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen. 

‍

Immobilien Darlehen Kosten: Was Sie erwartet

Die Kosten für ein Immobilien Darlehen können je nach Kreditgeber, Zinssatz und Laufzeit variieren. Derzeit (Stand 2023) bewegen sich die Zinssätze für Immobilien Darlehen in Deutschland im Durchschnitt etwa zwischen 1,5 und 2,5 Prozent pro Jahr. Das ist jedoch nur ein grober Anhaltspunkt und die Zinssätze können je nach individueller Situation variieren. 

In der Regel fallen neben den Zinsen außerdem weitere Gebühren und Kosten wie eine Bearbeitungsgebühr sowie eine Grundschuldeintragung an. Daher sollten Sie vor Abschluss des Darlehensvertrags alle Kosten und Gebühren sorgfältig prüfen und vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.

Zusätzlich können Bereitstellungszinsen für den Fall anfallen, dass die Bank den Kreditbetrag für einen längeren Zeitraum bereithalten muss. Bevor Sie den Kreditvertrag unterschreiben, sollten Sie sich über die Höhe der Bereitstellungszinsen und ab welchem Zeitpunkt sie fällig werden, informieren. In der Regel ist eine bereitstellungszinsfreie Zeit von einigen Monaten für den Kauf einer Immobilie ausreichend, während für den Neubau eines Hauses oft eine längere Zeitperiode sinnvoll ist.

Sie können möglicherweise Kosten sparen, indem Sie ein Immobilien Darlehen wählen, bei dem Sie Sondertilgungen leisten können. Falls Sie einmal Geld übrig haben, können Sie die offene Darlehenssumme durch eine flexible Sondertilgung flexibel reduzieren. So sparen Sie womöglich Zinskosten und verkürzen die Laufzeit.

‍

Kann ich mir ein Immobilien Darlehen leisten?

Bevor Sie ein Immobilien Darlehen beantragen, sollten Sie ermitteln, welche Darlehenshöhe Sie sich leisten können. Eine Haushaltsrechnung hilft dabei, Ihre monatliche finanzielle Belastbarkeit zu ermitteln und eine Reserve für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen. Sie sollten alle monatlichen Kosten des Haushalts, Sonderausgaben und Lebenshaltungskosten erfassen und diese mit Ihren monatlichen Einkünften und sonstigen dauerhaften Einnahmen gegenüberstellen. Die Differenz zeigt die monatliche finanzielle Belastbarkeit des Haushalts an. Oft verlangen Kreditgeber, dass die monatliche Belastung durch die Ratenzahlungen nicht mehr als 30 bis 40 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens ausmacht.

Es ist außerdem wichtig, dass die monatliche Kreditrate nachhaltig kleiner ist als die finanzielle Belastbarkeit, damit Ihre Baufinanzierung solide ist. Eine Eigenkapitalquote von 20 bis 30 Prozent wird als ideal angesehen, um die Rückzahlungssumme zu reduzieren. Planen Sie jedoch einen Hauskauf ohne Eigenkapital, müssen Sie eine sehr gute Bonität und hohe monatliche Darlehensraten aufbringen können. Dies ist nur in Ausnahmefällen empfehlenswert oder überhaupt möglich.

‍

Immobilien Darlehen: Beratung bei der Auswahl

Bevor Sie ein Immobilien Darlehen beantragen, kann es sich lohnen, eine/n unabhängige/n Finanzberater*in oder einen qualifizierten Bankmitarbeitenden zu konsultieren. Solche Berater*innen können Ihnen helfen, Ihre Finanzen zu überprüfen und zu bewerten, um sicherzustellen, dass Sie sich das Darlehen leisten können. Außerdem können Sie Ihnen bei der Suche nach den besten Darlehensangeboten helfen. Auch wenn das Internet viele Informationen liefert, ist eine professionelle Beratung bei einem so komplizierten Thema wie der Immobilienfinanzierung sinnvoll. Vergleichsrechner und Informationsseiten bieten zwar einen ersten Überblick für eine mögliche Vorauswahl, jedoch sollten Zinsen und Konditionen genauer unter die Lupe genommen werden.

‍

Nachhaltigkeit beim Kauf von Immobilien

Immobilien sind eine langfristige Investition, und es ist wichtig, bei der Auswahl eines Immobilien Darlehens auch auf Nachhaltigkeit zu achten. Das bedeutet, dass Sie sich für eine Immobilie entscheiden sollten, die energieeffizient ist und geringe Betriebskosten aufweist. Es gibt auch Darlehensangebote, die auf Nachhaltigkeit ausgerichtet sind und Ihnen helfen können, Ihre Immobilie umweltfreundlicher zu gestalten. Beispielsweise bieten einige Banken spezielle Kredite an, die für die Installation von Solarenergie oder anderen umweltfreundlichen Technologien genutzt werden. 

Außerdem kann es sich lohnen, bei der Wahl der Baumaterialien auf umweltfreundliche und nachhaltige Materialien zu achten. Auch eine gute Lage kann zur Nachhaltigkeit beitragen, indem die Immobilie beispielsweise gut an den öffentlichen Nahverkehr angebunden ist und dadurch die Nutzung von Autos reduziert wird. Zudem sollten Sie auch an eine mögliche Wertsteigerung der Immobilie denken, wenn Sie in nachhaltige Aspekte investieren. Immobilien, die auf Nachhaltigkeit und Energieeffizienz ausgerichtet sind, werden in Zukunft wahrscheinlich an Wert gewinnen, da immer mehr Menschen umweltbewusster leben möchten und die Nachfrage nach entsprechenden Immobilien steigt.

‍

Fördermöglichkeiten für Immobilien Darlehen

Es gibt verschiedene Förderprogramme, die den Kauf oder die Renovierung einer Immobilie unterstützen können.  Die KfW-bietet etwa Programme an, die speziell auf die Förderung von energieeffizienten Neubauten oder Sanierungen ausgerichtet sind. Außerdem gibt es Förderkredite für das Beziehen von Strom und Wärme durch erneuerbare Energien.

Diese Programme können helfen, die Kosten zu senken und den Zugang zu einem Immobilien Darlehen zu erleichtern. Es kann sich lohnen, sich im Voraus über die verschiedenen Förderprogramme zu informieren, um zu sehen, ob Sie dafür in Frage kommen.

‍

Vergibt iwoca Immobilien Darlehen?‍

Wir vergeben keine klassischen Kredite für einen Immobilienkauf. Wir unterstützen kleine Unternehmen und Selbständige mit flexiblen und schnellen Firmenkrediten. Sollten Sie also eine gewerbliche Immobilie haben und möchten in neue Gerätschaften für Ihr Büro investieren oder es gar renovieren und erneuern wollen, dann stellen Sie gerne eine kostenlose und unverbindliche Anfrage bei uns.

Wenn Sie Fragen dazu haben, dann steht Ihnen unser freundliches Team jederzeit gerne telefonisch unter der 069 / 94323020, per E-Mail auf support@iwoca.de oder im Webchat zur Verfügung!