Ein Kredit kann nützlich sein, wenn Sie zusätzliche finanzielle Mittel benötigen. So können sich Finanzierungen dafür eignen, unerwartete Ausgaben zu decken, ein größeres Projekt anzugehen oder Ihren Cashflow zu sichern. Bevor Sie sich jedoch für einen Kreditanbieter entscheiden, sollten Sie sich gründlich über die verschiedenen Optionen informieren, um den passenden Kredit zu finden. In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf alternative Kreditanbieter und was sie von traditionellen Banken unterscheidet.

Kredit Anbieter: Was sind alternative Anbieter?

Alternative Kreditanbieter sind in der Regel Online Anbieter, die sich auf die Bereitstellung von Krediten spezialisiert haben. Im Gegensatz zu traditionellen Banken, die oft hohe Anforderungen an Kreditnehmer stellen, sind alternative Anbieter meist flexibler bei der Vergabe von Krediten und bieten eine schnellere Abwicklung. Einige alternative Kreditanbieter sind auch bereit, Kredite an Personen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit zu vergeben.

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Alternative Kredit Anbieter: die Vorteile

Alternative Kredit Anbieter haben im Vergleich zu traditionellen Banken einige Vorteile zu bieten. Das sind einige der wichtigsten Vorteile:

Schneller Online Kreditantrag

Alternative Kreditanbieter bieten in der Regel eine schnelle und unkomplizierte Online-Beantragung. Das spart Zeit und Aufwand im Vergleich zu traditionellen Banken, bei denen man oft persönlich vor Ort erscheinen muss. Oft können Finanzdaten per Online Banking übermittel werden.

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Schnellere Entscheidungen

Alternative Kreditanbieter können oft schnellere Entscheidungen treffen als traditionelle Banken. Das liegt daran, dass sie in der Regel weniger Bürokratie haben und somit schneller auf Kreditanfragen reagieren können. Oft sind die Prozesse von alternativen Anbietern technologiebasiert. In vielen Fällen erhalten Kreditnehmer*innen so innerhalb von Minuten oder Stunden eine Entscheidung, ob sie den gewünschten Kredit erhalten. Das ist besonders vorteilhaft, wenn der Kreditnehmer schnell auf das Geld angewiesen ist. Gerade Onlinehändler*innen machen oft von alternativen Krediten Gebrauch. Lesen Sie hier unsere eCommerce-Erfolgstipps!

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Kein Einfluss auf SCHUFA

Einige alternative Kreditanbieter bieten Kredite ohne eine SCHUFA-Abfrage an. Sollte eine SCHUFA-Abfrage nötig sein, so ist das bei vielen alternativen Anbietern mit einer scoreneutralen Konditionsanfrage möglich. Das bedeutet in jedem Fall, dass die Kreditanfrage keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers hat.

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Flexiblere Kredite bei alternativen Anbietern

Alternative Kreditanbieter bieten oft flexiblere Kreditoptionen an als traditionelle Banken. So gibt es beispielsweise Kredite mit variablen Laufzeiten oder flexible Rückzahlungsmöglichkeiten. Das liegt daran, dass sich alternative Anbieter oft auf Kund*innen spezialisieren, die bei traditionellen Anbietern nicht ausreichend versorgt werden.

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Einfachere Vorraussetzungen

Alternative Kreditanbieter haben in der Regel weniger strenge Anforderungen an Kreditnehmer*innen als traditionelle Banken. So können auch Personen mit einer schwächeren Bonität oder einem niedrigeren Einkommen einen Kredit beantragen. Bei Firmenkrediten erhalten auch junge und kleine Unternehmen und Selbstständige von alternativen Anbietern oft einfacher eine Finanzierung.

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Persönlichere Erfahrung

Alternative Kreditanbieter bieten oft eine persönlichere Erfahrung als traditionelle Banken. Das liegt daran, dass sie in der Regel auf spezifische Zielgruppen ausgerichtet sind und somit individuellere Lösungen anbieten können. Zudem sind sie oft über verschiedene Kanäle wie Telefon, E-Mail oder Chat erreichbar und bieten somit eine bessere Kundenbetreuung.

Bei iwoca ist es uns wichtig, Ihnen immer eine möglichst persönliche Erfahrung zu bieten. Wir arbeiten stetig an unseren Prozessen und Produkten, um Sie bestmöglich zu unterstützen.

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Alternative Kredit Anbieter: Wofür kann ich den Kredit nutzen?

Alternative Kredite lassen sich je nach Anbieter und Finanzierungsart für verschiedenste Zwecke nutzen, genau wie Kredite von traditionellen Anbietern.

Private Kredite

Zu den häufigsten Verwendungszwecken von privaten Krediten gehören:

• Anschaffung von Konsumgütern wie Autos, Möbeln oder Elektronik
• Kauf, Renovierung oder Umbau des Eigenheims
• Finanzierung von Bildungsmaßnahmen wie Studium oder Weiterbildungen
• Abdeckung von kurzfristigen finanziellen Engpässen
• Finanzierung von Reisen oder einer Hochzeit
• Begleichung von Schulden oder Kreditkartenschulden mit höheren Zinsen

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Firmenkredite

Firmenkredite sind speziell für Unternehmen konzipiert. Sie können für verschiedene unternehmerische Zwecke eingesetzt werden. Das sind einige der häufigsten Verwendungszwecke von Firmenkrediten:

• Wareneinkäufe
• Finanzierung von Maschinen, Gerätschaften oder Fahrzeugen
• Überbrückung von kurzfristigen finanziellen Engpässen aufgrund von saisonalen Schwankungen
• Finanzierung von Projekten und Aufträgen
• Begleichung von Verbindlichkeiten
• Finanzierung von Marketing- und Werbekampagnen

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Bieten alle Kredit Anbieter private und Firmenkredite?

Nein, nicht alle Kreditanbieter bieten sowohl private als auch Firmenkredite an. Einige spezialisieren sich ausschließlich auf Privatkredite, während andere auf Firmenkredite spezialisiert sind. Es ist wichtig, im Vorfeld zu prüfen, ob der gewünschte Kreditanbieter das nötige Kreditprodukt anbietet. So sparen Sie sich Zeit und Mühe bei der Suche nach einem passenden Anbieter. Zudem können die Anforderungen und Konditionen je nach Kredittyp unterschiedlich sein. Vergleichen Sie Anbieter deshalb vor Ihrer Entscheidung.

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Vergleich verschiedener Kredit Anbieter

Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit sind, sollten Sie verschiedene Kredit Anbieter vergleichen, um das passende Kreditangebot für Sie zu finden. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Anbieter zu vergleichen. Das sind einige der häufigsten Methoden:

Vergleichsportale: Online Kreditangebote

Es gibt Online Vergleichsportale, die Ihnen dabei helfen können, Kreditangebote von verschiedenen Anbietern zu vergleichen. Diese Portale ermöglichen es Ihnen, Ihre Kreditanforderungen und persönlichen Daten einzugeben, um eine Liste von verfügbaren Angeboten zu erhalten. Ein Beispiel für ein Vergleichsportal ist Check24.

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Online Suchmaschinen wie Google

Eine einfache Möglichkeit, verschiedene Kreditanbieter zu finden, ist eine Online-Suche nach "Kreditanbieter". Google etwa gibt Ihnen eine Liste von Websites von verschiedenen Anbietern. Sie können dann die Angebote und Konditionen der Anbieter auf ihren Websites vergleichen.

Durch eine Suche im Web finden Sie auch Anbieter, die nicht auf Vergleichsportalen gelistet sind.

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Konditionsanfrage bei verschiedenen Kredit Anbietern

Sie können auch direkt bei verschiedenen Kreditanbietern eine Konditionsanfrage stellen. Dadurch erhalten Sie ein individuelles Angebot mit Konditionen, Zinsen und Rückzahlungsbedingungen, das auf Ihre persönlichen oder geschäftlichen Finanzen zugeschnitten ist. Dieser Vergleich gibt Ihnen eine konkrete Vorstellung von einem möglichen Kredit als eine generelle Online Suche.

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Voraussetzungen für einen Kredit

Wenn Sie sich für einen Anbieter entschieden haben, ist es wichtig, die Vorraussetzungen zu erfüllen, die der Anbieter an Kreditnehmer*innen stellt. Informieren Sie sich also gründlich über die Anforderungen, bevor Sie einen Antrag stellen. Bei einigen Kredit Anbietern sind die Anforderungen höher als bei anderen. Das kann z.B. in Bezug auf das Mindesteinkommen, die Kreditwürdigkeit (SCHUFA) oder das Unternehmensalter sein.

Die Anforderungen alternativer Kreditanbieter sind meist weniger hoch als bei klassischen Banken. Sie spezialisieren sich oft auf die Bedürfnisse von Kreditnehmer*innen, die sonst Schwierigkeiten haben, einen Kredit zu erhalten. Es kann sich also lohnen, einen alternativen Anbieter für Ihren Kredit in Betracht zu ziehen.

Grundlegende Voraussetzungen

Die meisten Kreditanbieter setzen Folgendes für eine Prüfung voraus:

• Wohnsitz in Deutschland
• Mindestens 18 Jahre alt
• Bankkonto in Deutschland
• Stetiges Einkommen
• Ausreichende Bonität

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Bei iwoca können wir Anträge von allen Unternehmen unabhängig von Rechtsform oder Branche annehmen. Sie müssen nur Folgendes erfüllen: Unternehmenssitz in Deutschland, mindestens 2 Monate operative Tätigkeit und mehr als 22.000 € Jahresumsatz.

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Wann lohnt sich ein Kredit?

Ein Kredit kann eine sinnvolle Option sein, wenn Sie größere Ausgaben finanzieren müssen. Durch zusätzliches Kapital müssen Sie nicht auf Ihr Erspartes zurückgreifen oder zu viel Geld aus Ihrem Unternehmen investieren. Allerdings sollten Sie sich vor der Aufnahme eines Kredits überlegen, ob Sie sich die monatlichen Ratenzahlungen leisten können. Außerdem sollten Sie sich sicher sein, dass Sie den Kredit innerhalb der vereinbarten Laufzeit zurückzahlen können. Sonst kann der Kredit schnell zu einer finanziellen Belastung auf Kosten Ihrer mentalen Gesundheit werden. Mit unserem kostenlosen Kreditrechner können Sie einfach herausfinden, wie hoch eine monatliche Rate aussehen könnte.

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Wer ist der günstigste Kredit Anbieter?

Der günstigste Anbieter für Kredite hängt unter anderem von Ihrem Kreditbedarf ab. Ein Vergleich der Konditionen verschiedener Anbieter kann helfen, den besten Deal für Sie zu finden. Achten Sie bei der Suche auf versteckte Gebühren wie Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.

Aufstockungen und kostenlose vorzeitige Rückzahlungen

Es kann sich etwa lohnen, einen Kredit zu wählen, den Sie jederzeit kostenlos ablösen können. Durch kostenfreie vorzeitige Rückzahlungen bleiben Sie flexibel. Außerdem zahlen Sie bei einigen Anbietern nur für die Tage Zinsen, an denen Sie das Geld auch in Anspruch nehmen.

Sie suchen nach einer Finanzierung, bei der Sie während der Laufzeit flexibel zusätzliches Geld aufnehmen können? Womöglich passt ein alternativer Anbieter zu Ihnen, der Aufstockungen anbietet.

Achten Sie bei der Suche nach dem günstigsten Anbieter also nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch die Konditionen des Kredits.

Mit dem Flexi-Kredit von iwoca zahlen Sie nie Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Durch kostenfreie vorzeitige Rückzahlungen ab Tag 1 sparen Sie Zinsen.